Acheter (immobilier) ?
Sujet commencé par : malaka4 - Il y a 78 réponses à ce sujet, dernière réponse par casimirPar malaka4 : le 22/09/10 à 18:57:57
| Dire merci | Bonjour, Question qui me trotte dans la tête depuis qq temps : est-il possible pour moi d'acheter ? J'ai 25 ans, je travaille depuis 5 ans dont + de 2 ans dans ma boite actuelle, en CDI, je touche une misère de 1200€ net (mieux que rien, je vis bien avec), je paye actuellement un loyer de 420€ CC et j'en ai marre de jeter l'argent par les fenêtres !! Je suis très économe, tous les mois je peux mettre un peu d'argent de coté malgré le loyer, les assurances, le téléphone, éléctricité, etc... et j'ai 2 livrets avec un peu d'argent en cas de besoin. A savoir que je n'aurais aucun apport (ou si peu). Depuis mes 18 ans, j'ai déménagé 4 fois, je ne trouve ma place nul part, j'ai envie d'avoir MON chez moi, ne pas me sentir tjr chez les autres (je vois mon proprio presque tous les jours qui porte un oeil inquisiteur sur le fait que j'ai des chiens). Je sais qu'en ce moment les taux immobiliers sont assez attractifs, mais une banque me prêtera t-elle de l'argent ? Ca me parait difficile dans ma région (sud ouest de la Marne)de trouver qq chose dans mes prix sans travaux (ou alors une petite maison, j'en ai déjà vu sur internet). J'ai un ami maçon qui pourrait me faire les travaux et ça ne me dérange même pas de devoir vivre dans une caravane qq temps... Bref, y a t-il parmis vous des petits budgets qui sont passés par la case achat ces derniers temps ? des conseils/avis/expériences ? Est-ce totalement irréalisable ? |
Par calamity jane : le 22/09/10 à 19:56:39
| Dire merci | j'ai un ami qui a fait comme toi à côté de Rennes, avec un petit salaire aussi. IL a acheté une petite maison avec beaucoup de travaux, mais ça a été difficile car les travaux sont chronophages et ont tendance à coûter + cher que prévu. Je te conseillerai plutôt de regarder du côté d'un bien pour lequel tu n'auras pas trop de travaux, type petite maison de ville ou petit appartement (dans des résidences pas trop grosses, il y a de quoi être bien). sans apport, c'est tout à fait possible. Nous, on a acheté, et le maigre apport qu'on avait a payé... les frais de notaire. ça n'est pas forcément pire au niveau du crédit. l'idéal est de faire le calcul avec ta banque pour te faire une idée de ta capacité d'emprunt. Comme ça après tu fais le tour de ce qui existe dans ton coin. c'est pas obligé de faire le prêt à ta banque après, hein, si tu te décides, une fois que tu as un bien en vue, faut pas hésiter à faire joue rla concurrence. avec des petits revenus, tu peux aussi bénéficier, si tu as un certain âge, du prêt à taux 0 : c'est très intéressant, ça te permet d'emprunter une partie de la somme à taux... 0 ! Lien nous on était pile au-dessus de pas beaucoup, donc on n'y a pas eu droit, mais sinon on aurait pu faire prendre 30 000 € à taux zéro, c'est pas rien. |
Par pascale : le 22/09/10 à 20:19:28
| Dire merci | est ce que tu touches les APL, actuellement? |
Par taraa : le 22/09/10 à 20:27:22
| Dire merci | Je suis en train de sauter le pas. J'ai un revenu mensuel de 1500€ et en région parisienne je peux prétendre à un T2. Pour le moment, mon soucis est le questionnaire santé (qui est sous mes yeux) car je ne sais pas s'ils vont m'accepter... gros doute. J'ai été à la banque tout à l'heure pour le prêt, je n'ai pas osé lui demander. Sinon, j'emprunte pour tout : achat de l'appart, frais de notaire et garantie. Donc, aucun apport. Beaucoup de banques financent avec les frais de notaire. |
Par malaka4 : le 22/09/10 à 20:44:20
| Dire merci | oui, je touche les APL (- de 100€ mais je touche qd même qq chose). J'irais voir dans une agence immo demain, juste en discuter avec eux, ils pourront surement me dire si mon projet est réalisable dans la région  |
Par taraa : le 22/09/10 à 21:40:02
| Dire merci | J'ai fait la démarche inverse de toi en fait. J'ai été dans 3 agences bancaires pour demander quelle somme je pouvais emprunter et ensuite j'ai regardé les annonces immo. En agence immo, un gars m'avait fait une estimation de 10 000€ supérieure à ce que je peux en fait emprunter... donc méfiance. |
Par calamity jane : le 22/09/10 à 21:48:27
| Dire merci | non, l'agence immo c'est pas forcément le bon plan, car ta situation bancaire, ils ne la connaisset pas ! seul ton banquier peut déjà te donner une estimation! donc dans un 1er temps, en parler avec ton banquier (pas les autres banques, bien souvent ils aiment bien qu'on vienne les voir avec un projet + concret, déjà une offre d'achat par exemple). ça te donnera déjà une idée de ce que tu peux emprunter. Avec ça, tu vas voir les agences immobilières. |
Par kefiretlome : le 22/09/10 à 23:44:36
| Dire merci | +1 avec CJ Il faut que tu commences par aller voir ton banquier, pour lui faire part de ton projet. Il est le seul qui pourra te dire ce à quoi tu peux prétendre. Ensuite, seulement, tu pourras commencer à regarder les annonces pour voir s'il y a quelque chose qui peut faire l'affaire. Renseigne toi aussi auprès de ta boîte, pour voir si tu peux bénéficier de quelque chose dans le cadre du 1% patronal (souvent considéré comme apport perso par les banques) |
Par Princessjulie : le 23/09/10 à 06:56:52
| Dire merci | Je suis en plein dedans... Mon homme est en cdi a environ 1250 euro par mois et moi en cdd de 2 ans à 550 euro par mois. et on a eu notre crédit sans soucis (100 000 euro environ) Mais nous n'avons pas prix notre crédit dans une banque |
Par jessnois : le 23/09/10 à 07:50:07
  DéconnectéDire merci | thériquement on dit que les banques prêtent à maximum 30 % des revenus donc en principe ton remboursement ne devrait pas dépasser 400 euros avec ca et les sites de simulation tu peux voir combien tu peux emprunter enfin ce n'est que de la théorie. Attention ou tu te renseignes car mon compagnon s'est renseigné dans une banque et là ils lui ont expliqué qu'il peut emprunter 250.000 euros tout seul avec emprunt à reconstitution de capital c'est le genre de trucs plutot dangereux donc méfiance tout de même sur les conseils qu'on te donne. Quand j'ai acheté j'étais seule et on m'a preté au delà des 30% c'est aussi lié au bien que tu achèteras au moment voulu et en fonction de ce que l'expert en estimera. Quand j'ai acheté y'a 7 ans (112.000 euros sur 20 ans) je remboursais 750 euros par moi en gagnant 2000 euros et maintenant avec le taux variable je ne rembourse plus que 600 euros !!! Message édité le 23/09/10 à 07:51 Message édité le 23/09/10 à 07:51 |
Par aline13 : le 23/09/10 à 08:39:22
| Déconnecté | faire gaffe aussi aux taux variables...y'en a qui ont été ruinés avec ça et qui ont tout perdu  |
Par jessnois : le 23/09/10 à 08:44:09
| Déconnecté Dire merci | très juste aline13 pour préciser mon emprunt que j'appelle "taux variable" j'ai une marge minimale et maximale il ne peut pas monter à l'infini c'est ce qu'ils appellent un semi variable. |
Par aline13 : le 23/09/10 à 08:46:31
| Déconnecté | ah ok alors |
Par tyoc : le 23/09/10 à 08:56:34
| Dire merci | Pour le premier achat je suis passé par le Crédit Immobilier de France. J'ai pris rendez vous avec eux avant de chercher pour savoir le prêt qu'il pouvait m'accorder. Au moins tu n'a pas de coup de coeur pour une maison que tu ne pourras pas financer. Si j'avais écouter ma banque traditionnelle jamais j'aurais pu acheter. J'en suis à ma deuxième maison maintenant  Pour ce qui est d'acheter une maison avec travaux, c'est long (c'est 2 boulot en même temps), épuisant (pas de week end, très peu de vacances). Quand on ne connait rien aux travaux de bâtiment ca se fait, mais il faut être bien conscient que c'est dur. |
Par Voltaire : le 23/09/10 à 09:10:51
| Dire merci | Tu peux aussi prendre contact avec un courtier. Nous on a fait ça, et si tu es prête à changer de banque, c'est lui qui te trouve le meilleur taux. |
Par goodnightmoon : le 23/09/10 à 09:25:38
| Dire merci | Le taux variable en France n'a plus rien a voir avec ce qu'il est (encore) aux USA ou ce qu'il était il y a 20 ans chez nous. Aujourd'hui les taux variables sont capé ,c'est a dire qu'ils ne peuvent depasser ou descendre en dessous d'une certaine valeur fixée au moment de la mise en place du prêt. J'ai fais un prêt a taux variable capé +1 En gros mon taux peut gagner ou perdre 1 pts au maximum. Je gagne 1600 € par mois ,j'ai 26 ans et j'ai emprunté 105 000 € sur 30 ans. C'était vraiment juste mais c'est passé . Mes remboursements la première année sont de 426 €. Si mon prêt prend 1 pt ,je rebourserai au maximum 510 € S'il perd 1 pt ,je serai à 390 |
Par calamity jane : le 23/09/10 à 10:44:49
| Dire merci | pour ma part j'ai fait du fixe puis variable : pas mal pour un 1er achat que tu peux être amené à revendre avant la fin du crédit. J'ai 18 ans à taux fixe puis 7 ans à taux variable capé à +2/-2. J'ai fait la simulation au cas où j'aurais vraiment pas de bol (je reste 25 ans dans l'appart', et j'ai le taux maxi pendant les 7 dernièrs années) : ça m'amène à une augmentation de 40 €/mois. Or, je pense que d'ici 18 ans ma paie et celle de monsieur auront suffisamment augmenté pour pouvoir absorber 40 € d'augmentation par mois l'idéal, c'est quand même dans un 1er temps de faire un point avec sa propre banque. Ca donne déjà une idée de ce qu'on peut emprunter, et si on peut emprunter. Si la banque dit qu'on peut pas, ça vaut le coup d'aller voir un courtier en crédits ou de faire le tour des popotes, mais c'est qund même ta propre banque qui est la + à même de donner des pistes fiables. |
Par tyoc : le 23/09/10 à 10:58:06
| Dire merci | c'est qund même ta propre banque qui est la + à même de donner des pistes fiables Disons que ça dépend plutôt de ton conseiller que de la banque. Pour mes simulations ma conseillère me proposait du 20 ans, taux variable et elle connaissait pas les modalités d'obtention du prêt à taux zéro  |
Par goodnightmoon : le 23/09/10 à 10:59:14
| Dire merci | Tyoc ,pas de chances tu es tombé sur un mauvais conseiller. En même temps on a des logiciels qui calculent tout tout seuls donc bon |
Par tyoc : le 23/09/10 à 11:04:15
| Dire merci | On va dire que j'ai pas de bol dans mes conseillères alors, la dernière en date me refusait l'éco prêt (60 € de mensualité) mais m'accordait un prêt "classique" (100 € de mensualité). La conversation au téléphone fut viril. Les seuls sur qui je peux compter c'est les conseillères de l'agence du C.I.F. Elles se sont toujours décarcassées pour moi et mes problèmes de maison. |
Par goodnightmoon : le 23/09/10 à 11:06:42
| Dire merci | Tyoc ,change de banque! Je suis une très bonne conseillère moi  (oui oui mes chevilles vont bien ! merci!) |
Par tyoc : le 23/09/10 à 11:12:00
| Dire merci | Je suis une très bonne conseillère moi t'es trop loin Goodnightmoon  |
Par jessnois : le 23/09/10 à 13:04:08
| Déconnecté Dire merci | des fois il suffit de changer de courtier et pas de banque !!! j'ai obtenu dans MA banque d'origine un meilleur taux chez un autre courtier que le mien ... j'ai donc changé de courtier et non pas de banque. Incroyable mais vrai !!! |
Par pascale : le 23/09/10 à 13:09:53
| Dire merci | CJ, tu ne rembourses pas tes 2 prêts en même temps? J'ai un prêt sur 19 ans et demi et un autre sur 12 ans, mais je les rembourse en même temps. le plus court fini ds 3 ans.. ouf! du coup, on va rembourser plus sur le prêt long et le cloturer en avance! |
Par jessnois : le 23/09/10 à 13:11:54
| Déconnecté Dire merci | on peut rembourser plus sur un emprunt en avance ??? ca fait quoi comme différence de si on rembourse tout en une fois avec le solde complet? |
Par pascale : le 23/09/10 à 13:15:28
| Dire merci | on peut augmenter ses mernsualités comme on veut... |
Par casimir : le 23/09/10 à 13:52:54
| Dire merci | jessnois ça dépends de ton contrat de prét parfois le remboursement anticpés est assortis de pénalité |
Par micie : le 23/09/10 à 14:55:08
| Dire merci | Le taux variable (même capé) n'a beaucoup d'intérêt en ce moment vu que les taux sont historiquement bas : peu de chances qu'ils descendent encore plus. |
Par calamity jane : le 23/09/10 à 14:58:05
| Dire merci | Pascale > c'est tout fondu en un seul prêt! enfin c'est même un seul et unique prêt, qui évolue dans la durée, passée la barre fatidique des 18 ans, il devient variable, c'est tout. Tyoc > même si le conseiller a du mal à) aller dans les détails type prêt taux 0, ça permet déjà de se faire une idée globale, ce qui est déjà bien avant de faire les annonces. |
Par goodnightmoon : le 23/09/10 à 14:58:47
| Dire merci | Micie ,on disait ça ,y'a ne serait que 6 mois ou ils étaient plus hauts A mon avis ,vont continuer a baisser encore un peu... L'avantage du variable c'est que tu as un taux de base plus bas qu'un taux fixe.. Donc par exemple moi avec mon capé +1 ,j'ai eu du 2,90 sur 30 ans . Et j'aurai ce taux pendant 1 an avant qu'il ne puisse évoluer à la hausse comme à la baisse Je suis pas naive ,je sais que ce sera à la hausse. M'enfin ,avoir un taux de 3,90% ,sur 30 ans même avec les taux en chute libre ,c'était pas possible en fixe |
Par calamity jane : le 23/09/10 à 15:02:32
| Dire merci | moi j'ai eu 3,80 sur 25 ans en semi-fixe : 18 ans fixes et au bout de 18 ans ça passe en variable capé -2/+2 (et c'est là que tu fais le calcul que dans 18 ans si vraiment pas de bol on a toujours ce crédit et que c'est au maxi ça nous fait dans les 50 € par mois en plus). les remboursements anticipés, les assurances, les variations de mensualités, ça, ce sont les trucs à éplucher quand on commence à concrétiser le projet et qu'on fait le tour des banques. |
Par casimir : le 23/09/10 à 15:03:05
| Dire merci | goodnightmoon a mon avis actuellement en fixe si tu peut avoir du 3.9 sans trop avoir a te battre sur 10 ans , je viens d'avoir un 2.90 sans négo |
Par Jesss13 : le 23/09/10 à 15:11:57
| Dire merci | c'est trop du charabia ces histoires de crédit |
Par tyoc : le 23/09/10 à 17:09:10
| Dire merci | CJ : le prêt taux zéro c'est quand même un sacré atout pour le 1er achat et ça change la donne pour choisir. Quand tu cherche sérieusement un logement à acheter, il faut pouvoir prendre la décision rapidement. Si tu connais précisément ton budget, ça t'évite de perdre du temps et aussi de faire perdre du temps au vendeur. |
Par TheMask : le 23/09/10 à 17:46:06
| Dire merci | Avec mon copain on commence a se renseigner à la banque ... on a vu avec la nôtre mais vu ce qu'on nous propose on va aller voir ailleurs, on sait jamais ! On a pensé au courtier mais sa fait des frais en plus ... sa coute combien les frais de notaire ? pck je pensais plus à ces frais là Le problème c'est que le genre de maison qui nous plait a tt les 2 sont vraiment trop chers pour nous ... ou alors faut viser plus loin mais je veux pas partir trop loin du boulot non plus. Faire construire sa m'interesse pas c'est ptet bête mais pkoi construire et bouffer des terrains alors qu'il pleins de maisons a vendre ... Bref de toute façon on est pas du genre pressé ! |
Par micie : le 23/09/10 à 17:57:45
| Dire merci | On m'avait expliqué que le taux variable capé, c'est surtout intéressant... si tu comptes solder ton crédit avant d'arriver à la période en taux variable. Car dans ce cas là, tu profites en effet d'un taux de base plus intéressant (dans le cas de mon homme pendant 5 ans), et après "qu'importe" puisqu'il espérait bien pouvoir revendre et acheter plus grand (sauf accident de la vie toujours possible hélas, d'où l'intérêt que le taux soit tout de même capé). Bon, cela dit, je ne suis pas très calée sur la question, et je me doute que tu es mieux placée que moi pour savoir quel crédit conseiller, Good |
Par malaka4 : le 23/09/10 à 18:06:52
| Dire merci | Ok, merci pour toutes ces infos. Pour l'instant ce n'est qu'une idée tout ça, rien de franchement arrêté. Je pense que l'idée du courtier n'est pas mal du tout pour dénicher le meilleur taux possible, ces gens là connaissent qd même toutes les ficelles du métier et ont les contacts. Je laisse tomber l'idée des travaux, pour avoir vécu 2 ans dans des gros travaux (pas de chauffage ni de douche ou baignoire le 1er hiver), finalement, je ne me vois pas retourner à ça (ou ds de moindres mesures). En fait, le plus gros point pour moi : est-ce que je me vois rester dans la région les 5 à 10 prochaines années ? une fois que j'aurais répondu à cette question, avec toutes vos infos positives, je pense que j'essaierais de me lancer dans l'aventure !! |
Par goodnightmoon : le 23/09/10 à 18:17:47
| Dire merci | casimir ,compare pas les taux sur 10 ans ,et sur 30 ans.. Actuellement même avec les taux très bas ,on est a 4,10 en TCI sec sur 30 ans (donc c'est le taux le plus bas ,et la banque ne marge pas ,autant dire qu'on fait jamais un taux sec) Moins tu empruntes ,et plus longtemps tu empruntes ,plus le taux est elevé. Donc après ,je dis pas que le taux que j'ai eu est revolutionnaire ,je dis juste qu'un variable permet d'avoir un taux de base plus interessant que sur du fixe. Micie ,tu parles du cas ou tu as une période en taux fixe et une période en variable. Effectivement ça peut interessant en cas de revente rapide ,encore faut il avoir négocier le remboursement anticipé sans pénalités ,sinon en général ,ça coute un bras de rembourser par anticipation Dans mon cas ,j'ai un variable tout court dont le taux est revisable tous les ans à la date anniversaire |
Par casimir : le 23/09/10 à 18:27:43
| Dire merci | good mais les taux on baissé depuis la période ou tu a négocié ton crédit je crois j'ai regardé les taux a 20 ans .. pas a trente je suis trop veille pour un 30 ans |
Par taraa : le 23/09/10 à 18:34:40
| Dire merci | Dis donc Good, j'ai le même montant à emprunter et je n'ai pas du tout le même montant à rembourser, moi !!! Tes échéances incluent les assurances ? Ah oups, j'avais loupé ton intervention : tu es à taux variable et j'ai opté pour un taux fixe. Message édité le 23/09/10 à 18:36 |
Par casimir : le 23/09/10 à 18:34:48
| Dire merci | TheMask ·> je suis passé pour un courtier quand j'ai acheté ma maison et j'ai pas payé de frais au courtier L'avantage c'est qu'il fait le tour des banques avec ton dossier ( et ça prends du temps quand tu veut ratissé large ) et négocie pour toi aprés c'est toi qui va voir la banque la mieux placé tu peut avec l'offre de la banque la mieux disante , négocié avec TA banque |
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